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金融壹账通邱寒:疫情正在加速新一轮金融数字时间:2020-04-26 09:29

前两天英国女王发表抗疫电视演讲,鼓舞士气、安抚哀痛,让我感触非常深。同时,也让我想起了1957年英国女王首次登上电视发表圣诞致辞,当时她表示这是一个里程碑式的时刻,因为电视的普及让英国国民在家中就可以看到她。她希望大家可以拥抱新事物、拥抱新媒介。60多年后的今天,我们仍需要这种尝试新事物、拥抱新事物的精神,才能不断的与时俱进。

4月9日,金融壹账通联席总经理邱寒出席了深圳金融业系列公益讲座直播,为大家带来了《科技战疫,推动金融业智能化转型升级》主题讲座。据悉,该直播是由深圳市地方金融监督管理局全力指导,深圳市新兴金融行业党委、深圳市金融稳定发展研究院为特别支持单位,资本市场学院为活动承办单位,展开的系列金融公益讲座。

十年前,我要办理银行业务还要去线下网点排队,可能要花上大半天的时间。现在,手机银行APP就可以完成一部分的银行业务办理。这也说明我国金融机构的数字化变革早已启动。但是,此次疫情使银行的线下网点业务迎来巨大挑战,这也反映了,目前金融数字化虽取得了阶段性成果,但还没有实现全面线上化转型,而疫情加速了这一进程。邱寒指出,当前许多银行仍需客户面对面才能完成相关业务办理的环节,这些业务往往是复杂的、金额较大、且盈利能力较强的。

相比于国际市场,中国的金融数字化发展起步晚、速度快,仍具有较大空间。为此,邱寒向听众分享了全球领先的金融机构在数字化转型的实践经验。随着科技的发展,我们和客户沟通的方式会越来越多,客户获得银行和金融机构信息的渠道越来越碎片化。如何利用这些渠道和信息成为了关键。 邱寒表示,当客户不再来线下网点办理业务,但客户可能会出现在社交媒体、游戏等地方,银行能否把自身服务送到这些地方去,成为了银行自身竞争力的体现。以北欧银行为例,该银行将传统服务渠道变革为数字渠道,为客户提供全渠道服务,通过社交媒体等方式创建远程渠道服务模式,每个顾问每周获得的会面个数提升40%,每个会面产生的收入提升34%,客户满意度增加5%。

疫情的发生,并不是拉开了数字化转型的大幕,而是对前期数字化转型成果的实战检验。邱寒指出,疫情期间,不仅客户没法到线下网点,可能员工也不能准时到岗。为快速帮助金融机构应对疫情,尽快复工复产,金融壹账通快速推出5大智能12大产品,帮助金融机构渡过难关。

近期,我们汇总了疫情期银行与客户的需求,推出了无接触银行解决方案,帮助银行实现业务全流程线上化,更好的为客户提供金融服务。邱寒指出,该方案的背后是覆盖前中后台的全面数字化体系。

前台业务层包括智能客户经营、智能产品、智能销售管理、智能风控以及智能运营五大板块。邱寒表示,前台业务层包含了3大数字化核心能力。

一是更快速的新产品上线能力: 许多银行面临金融产品同质化的挑战。如果银行能快速找到差异化产品,可以帮助银行开拓蓝海市场。比如在疫情期,面对中小企业融资难题,银行若能快速上线相关产品,就会为银行带来非常大的竞争优势。但是,以前银行上线产品流程非常缓慢,半年才能完成一个产品上线都是可能的,这也难以适应如今客户快速变化的需求。对此金融壹账通提供端到端全流程组件化配置平台,一站式完成产品流程的设计,最快1周上线。

二是更高效的智能化服务水平: 在银行产品数字化转型的同时,客户服务也要跟上。以客服为例,传统流程大量依赖人力,成本高,效率低。还会存在多渠道未打通,服务体验差等问题。客服通过数字化升级,可以实现全渠道数字化,业务流程打通,服务智能化升级。高效便捷的智能客服,大幅提升客户体验。据有关数据显示,通过使用金融壹账通智能联络平台的金融机构,可有效降低70%的人力坐席成本,客户问题识别率可达99%,客户意愿转化率高达5%。

三是更严格的客户权益保护: 随着线上化业务办理越来越多,许多客户会关心自己的线上信息是否能得到保证。在无接触银行解决方案中,实现业务全流程录音录像。同时,通过AI识别,会分析判断业务办理的所有环节是否都完成。例如,在销售理财产品时,若业务员故意不谈风险提示,可能会造成流程无法进行,这样就从事后检查转变为事前预防,更好保护客户权益。避免误导型销售发生。

除了前台业务的数字化转型,银行的经营管理也需要同步进行转型升级。金融壹账通打造的数字化体系中的智慧管理层覆盖智慧经营、智慧办公、智慧培训、智慧人士以及智慧财务五大业务经营管理场景。

在疫情期间,我们发现远程办公、远程培训成为了各个企业的需求点。这其实就是经营数字化的需求。以智慧经营为例,我们推出了可配置化的智能中台,降低科技应用门槛, 实现科技+业务的高效融合。邱寒指出,金融机构要线上化、智能化转型,离不开数据。而当一个业务员需要一个数据时,可能需要先沟通技术人员,再由技术人员根据数据分析。数据团队可能需要两三周才能回答这一个问题。

通过金融壹账通数据中台模式,业务团队可以自己搜索所需要的问题,数据中心可自动、快速生成分析报表及报告。数据中台模式就是集合数据在数据平台上,通过图像库、标签库,在原有数据基础上,整理、清洗、管理和运营。业务团队就可通过操作快速生成分析报表及报告,全面提升金融机构数据应用效率,实现高效、智能化、数字化运营。